tel +7 (903) 170-13-84 00:00-24:00 ежедневно

Страхование титула при покупке квартиры

Большинству покупателей вторичного жилья понятие титульное страхование недвижимости не говорит ровным счётом ничего. А те немногие, кто осведомлён о предмете обсуждения, при совершении сделки по приобретению вторички стараются разговоров о дополнительных финансовых расходах и лишних издержках всячески избегать и ограничиваются стандартным, достаточно скромным набором в таких случаях – собственными кустарными навыками и знаниями, и лишь при острой необходимости пользуются услугами квалифицированных юристов для правовой экспертизы и сопутствующих проверок.

Титульное страхование при покупке недвижимости

Львиная доля самостоятельных участников рынка абсолютно не задумывается о возможных негативных последствиях, подводных камнях и колоссальных рисках в результате предстоящей сделки по одновременному отчуждению и приобретению жилья. Скажу больше - многие из них ведут себя крайне вызывающе: ставят перед собой щит под названием «добросовестный покупатель», наивно полагая, что закон при любых обстоятельствах будет на их стороне. Однако, как показывает практика, незадачливые клиенты, принимая такую легкомысленную модель поведения и не воспринимая веские доводы в пользу собственной финансовой защиты, поступают в большинстве случаев крайне опрометчиво. В отличие от довольно распространённой на рынке услуги по юридическому сопровождению, страхование титула при покупке вторичной квартиры, наравне с нотариальной формой сделки, по факту является одной единственной вразумительной гарантией безопасности инвестиций и действительно эффективным способом сохранности недвижимого имущества.

Что такое страхование титула?

На самом деле рассматриваемый вопрос достаточно объёмный. Но если давать сжатую формулировку, титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество в результате недобросовестного исполнения обязательств при проведении юридической проверки некомпетентным посредником/специалистом или простой человеческой ошибки. Страхование права собственности осуществляется с целью надёжной защиты законных прав и интересов добросовестного покупателя от правопритязаний третьих лиц на объект недвижимости, возникших до его приобретения и сохранившихся после регистрации перехода права собственности на объект недвижимости в Росреестре.

Титульное страхование при покупке вторичной недвижимости в ипотеку

Какие риски покрывает страховка

При титульном страховании застрахованным риском является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя. В этом случае покрывается риск утраты имущества в результате удовлетворения в судебном порядке реституционного иска (о расторжении сделки) или в результате предъявления виндикационного иска (об истребовании из чужого незаконного владения).

Страховка надёжно защищает от:

  • Внезапно свалившихся на голову других законных наследников;
  • Нарушений законных имущественных прав и интересов несовершеннолетних детей;
  • Фактов мошенничества с недвижимым имуществом;
  • Кабальных сделок и неправомерных действий под влиянием заблуждения, при помощи насилия и угроз;
  • Амнезии невменяемого или временно недееспособного продавца;
  • Технических ошибок в ДКП, несоответствия соглашения нормам действующего законодательства;
  • Несогласованности решений, поступков, действий законных супругов при совместной собственности.

Сколько стоит титульное страхование вторичной недвижимости?

Стоимость титульного страхования напрямую зависит от сложности поставленной задачи, а именно от прозрачности сделки и истории жилья: природы происхождения документов, количества переходов права собственности на объект - другими словами, от степени собственного риска.

Страховка в среднем стоит от 0.25 % до 0, 35% от реальной стоимости объекта. В большинстве страховых компаний в аналогичных случаях применяется базовый тариф 0, 3% не от заявленной в ДКП, а от фактической (рыночной) цены вторичной недвижимости.

Однако, при единовременном заключении договора по страхованию титула на срок более 1 года и уплате страховой премии по соглашению (например, сразу за 3 года или 5 лет), страховщики зачастую применяют плавающие ставки и предоставляют клиентам существенные скидки.

Пример расчёта страховой премии

Допустим, квартира, которую вы планируете купить, стоит 20 млн рублей, а история жилья чиста как слеза младенца: дом достаточно новый, 1 взрослый собственник, который в своё время приобретал новостройку напрямую от застройщика. Ни объект, ни владелец не имеют какого-либо обременения или ограничений. В этом случае у страховой компании нет абсолютно никаких оснований не применять стандартный тариф в 0,3% от рыночной стоимости недвижимости.

Итого получится, что полис по страхованию титула обойдётся приобретателю в 60 тысяч рублей на 1 год, или с учётом предполагаемой скидки примерно в 120 тысяч рублей на 3 года!

Страхование титула при покупке вторичной квартиры

Как происходит страхование титула при покупке жилья?

Схема и алгоритм действий при титульном страховании «вторички» выглядят следующим образом:

  • Потенциальный покупатель выбирает на свободном рынке искомый объект недвижимости для дальнейшего приобретения.
  • В дальнейшем клиент собирает необходимый пакет документов и предоставляет его в страховую компанию для проведения предстраховой экспертизы.
  • По результатам внутренних проверок страховщик рассчитывает и предлагает заявителю индивидуальный страховой тариф.
  • При взаимном согласии с условиями проекта контракта заключается основной договор титульного страхования недвижимого имущества, и заказчик оплачивает страховую премию.
  • Приобретатель жилья получает на руки полис по страхованию титула.

Оформить полис титульного страхования лучше всего до сделки купли-продажи, потому как в этом случае квартира или дом подвергнется дополнительным проверкам со стороны независимых экспертов

Оптимальный срок по страхованию титула

На практике титульное страхование собственности оправдано на срок не более 3-х лет. Это самый оптимальный период для подобного рода добровольного страхования, потому как срок исковой давности, установленный гражданским законодательством по аналогичным делам, не превышает 3-х лет.

Если в истории квартиры есть рента, свежее наследство или дарение, если объект недвижимости реализуется по схеме с заниженной стоимостью в ДКП, если в сделке на первый взгляд всё чинно и благородно, но вас гложут сомнения – во всех этих случаях есть смысл воспользоваться титульным страхованием!

Случаи, когда страховка не поможет:

  • Если произошла передача приобретаемого имущества другим лицам по возмездному или безвозмездному договору;
  • Когда наступила гибель или уничтожение недвижимого имущества;
  • Если владелец добровольно отказался от права собственности на приобретённый объект недвижимости;
  • Когда застрахованный имущественный объект незаконно используется не по целевому назначению (например, если жилое помещение без разрешения и соответствующего согласования используется как офис или магазин);
  • Если в квартире или доме произошло несогласованное изменение характеристик, свойств, конструктивных параметров (например, неузаконенная перепланировка);
  • Когда объект недвижимости подлежит изъятию у страхователя (например, фискальными органами за долги).

Когда наступает страховой случай?

Согласно действующему законодательству, право собственности на объект недвижимого имущества возникает и прекращается с момента государственной регистрации. Таким образом, страховой случай возникает, на основании решения суда, после внесения изменений государственным регистратором в Росреестре. А если говорить об обстоятельствах, которые могут в итоге привести к страховому случаю, то это, безусловно, возникновение досудебного разбирательства или судебного спора. Для получения страхового возмещения крайне важно, чтобы иск в суд был подан в течение срока действия полиса титульного страхования.

Всем безопасных сделок и здорового сна в новой квартире!

Всегда ваша Татьяна Мамонтова - частный риэлтор в Москве

частный риэлтор Татьяна Мамонтова

Татьяна Мамонтова

Частный риэлтор

ava_tel +7 (903) 170-13-84

ava_mail novik911@yandex.ru


Чем могу быть полезна?

Оказываю услуги риэлтора, проведу сопровождение сделки с недвижимостью, если вы самостоятельно нашли покупателя.


Действующие акции

- До 1 марта 2022 сезонная скидка на все услуги риэлтора 10%

- Пенсионерам, малоимущим и людям с ограниченными возможностями 20%


Услуги и стоимость

Возможно, вам будут интересны другие мои статьи:

Лофт-апартаменты: всё, что нужно знать о лофтах перед покупкой

Лофт-апартаменты: всё, что нужно знать о лофтах перед покупкой

Все преимущества и недостатки лофт-апартаментов, квартир и студий. Индустриальный дух стиля лофт в дизайне интерьеров. Правовые нюансы, опыт проживания и отзывы. Полный экспертный обзор.
Схема сделки с завышением стоимости квартиры при ипотеке

Схема сделки с завышением стоимости квартиры при ипотеке

"Добрый день, Татьяна. Меня зовут, Сергей. Обращаюсь к вам за профессиональной консультацией. Дело вот в чём. Я продаю свою квартиру в Москве за 12 млн рублей. Так вот, недавно ко мне с конкретным предложением через своего риэлтора обратился потенциальный покупатель. Он выразил готовность приобре...
Как обманывают риэлторы своих клиентов

Как обманывают риэлторы своих клиентов

Самые распространённые мошеннические схемы риэлторов на рынке недвижимости: где, как и в чём риэлторы обманывают клиентов при покупке или продаже квартиры.
Юрист для сопровождения сделки покупки продажи дома, дачи, земельного участка

Юрист для сопровождения сделки покупки продажи дома, дачи, земельного участка

Услуги полного юридического сопровождения сделки на рынке загородной недвижимости при купле-продаже земельного участка, дачи, коттеджа или дома...

Показать все

частный риэлтор Татьяна Мамонтова

Частный риэлтор Татьяна Мамонтова

Звоните! +7 (903) 170-13-84